要获得低利率的20万元贷款，你可以采取以下步骤：
1. 了解你的信用评分：在申请贷款之前，确保你了解自己的信用评分。高信用评分通常意味着较低的利率。
2. 比较不同贷款产品：查看不同的银行和信贷机构，了解他们提供的贷款利率和产品。这将帮助你找到最适合你需求的贷款产品。
3. 选择固定利率贷款：如果可能的话，选择固定利率贷款而不是浮动利率贷款。固定利率贷款允许你知道整个还款期内的利率，而浮动利率贷款的利率可能会随着市场变化而变化。
4. 选择合适的贷款期限：贷款期限越长，利率通常会越低。然而，你需要考虑自己是否有能力在长期内偿还贷款。
5. 申请贷款：向有良好信誉的银行或信贷机构申请贷款。确保你提供所有必要的文件，如收入证明、信用报告和身份证明。
6. 考虑使用信用卡现金贷款或个人贷款准备金来支付高利息债务：如果你已经有高利息的债务，可以考虑使用信用卡现金贷款或个人贷款准备金来支付这些债务，从而降低总的利息支出。
7. 保持按时还款：确保按照贷款协议的要求按时还款。逾期还款可能会导致利率上升或信用评分受损。
8. 咨询专业人士：如果你对贷款过程有疑问或需要帮助，可以咨询信贷顾问或其他金融专业人士。