首先，你需要主动联系贷款银行，告知他们你的情况。解释为什么没有按时还款以及你现在的情况，看看是否可以重新安排还款计划或者申请延期还款。
1. 准备材料：在联系银行之前，准备好所有相关的证明材料，如收入证明、失业证明等，以证明你目前确实无力偿还贷款。
2. 诚实沟通：向银行说明你的实际情况，包括目前的经济状况、工作状况等，让他们了解你的困境。同时，表达出你有能力并愿意尽快还清欠款的意愿。
3. 寻求解决方案：根据你的具体情况，与银行商量一个可行的解决方案。比如，你可以提出分期还款的计划，或者增加每月的还款额度。
4. 签订新的协议：如果银行同意了你的方案，那么需要签订一份新的还款协议。这份协议会详细列出你还款的时间和金额等内容。
5. 按照新协议执行：签订新的还款协议后，你需要按照约定的计划进行还款。如果有任何变动，需要及时通知银行。
需要注意的是，逾期三年的贷款可能会产生较高的罚息和滞纳金，所以在与银行协商时，要做好心理准备。另外，如果你的信用记录已经受到影响，可能需要花费更长的时间来修复。