车贷利率的计算通常由银行或金融机构根据市场情况、贷款人的信用状况以及车辆的具体信息等因素综合决定的。以下是一个简化的计算方式：
1. 确定基准利率：这是央行规定的基本贷款利率，例如中国的基准利率为4.9%。
2. 计算浮动比例：这个比例是根据你的个人信用评级和还款能力来确定的，信用越好，还款能力越强，浮动比例可能越低甚至享受优惠折扣。
3. 计算最终利率：将基准利率与浮动比例相乘得到一个实际利率，例如如果浮动比例为0.8，那么最终利率就是3.92%（4.9% x 0.8）。
4. 计算月还款额：贷款金额乘以利率再除以12个月得出每月的还款额度。
以上是一种简化的方式，实际操作中可能会更复杂一些，需要考虑更多的因素。具体的计算方法可以咨询相关的银行或金融机构。