当您发现贷款已经逾期时，请按照以下步骤进行处理：
1. 确认逾期情况：首先了解您的贷款具体逾期了多少天，以及需要支付的罚息和违约金。
2. 尽快还款：将逾期的款项及相应的罚息、违约金一并支付至贷款机构指定的账户中。避免继续产生更多的滞纳金或影响个人信用记录。
3. 联系贷款机构：在还款后，及时联系贷款机构，告知他们您已经还款并解释逾期的原因。有些贷款机构可能会对逾期原因进行审核，如果理由合理且是偶然发生的情况，他们可能会免除部分罚金或者不记录逾期记录。
4. 分析逾期原因：找出导致逾期的原因，是因为忘记还款还是财务状况出现问题。如果是前者，可以设定提醒防止再次出现类似问题；如果是后者，可能需要调整支出计划或寻求其他融资方式。
5. 修复信用记录：逾期记录会在个人信用报告中保留一段时间，但在此期间保持良好的还款记录会逐步抵消负面影响。同时，可以考虑使用信用卡或其他信贷产品来积累良好的信用记录。
6. 学习经验教训：从这次逾期经历中吸取教训，确保以后按时还款，维护良好的信用记录。