要获得低利率且正规的贷款，你需要遵循以下步骤：
1. 了解自己的信用状况：在申请贷款之前，确保你了解自己的信用评分和信用报告。这将帮助你了解自己的信用状况，以便在申请贷款时做出明智的决策。
2. 比较不同贷款产品：在选择贷款产品时，务必比较不同银行和金融机构提供的贷款利率、费用和其他条款。这将帮助你找到最适合你需求的低利率贷款产品。
3. 选择信誉良好的贷款机构：选择一家信誉良好、有良好客户评价的贷款机构。这将确保你的贷款过程顺利进行，同时也能获得较低的利率。
4. 准备好所有必要的文件：在申请贷款之前，确保你已经准备好了所有必要的文件，如身份证明、收入证明、银行账户信息等。这将有助于提高贷款审批的速度，从而降低利率。
5. 选择合适的贷款期限：根据你的财务状况和需求选择合适的贷款期限。一般来说，贷款期限越长，利率越低。然而，你需要确保自己能够按时还款，以免陷入债务困境。
6. 保持按时还款记录：在贷款期间，始终保持按时还款的记录。这将有助于提高你的信用评分，从而在未来获得更低的利率贷款。
7. 避免过度负债：在使用贷款时，尽量避免过度负债。过度负债可能导致你的信用评分下降，从而影响未来贷款的利率。
8. 考虑使用信用卡或个人储蓄来支付紧急支出：在申请贷款之前，考虑使用信用卡或个人储蓄来支付紧急支出。这样可以避免产生额外的贷款费用，从而降低总体支出。