复利是指利息不仅在本金上计算，也在已经产生的利息上计算。3.5%的复利可以这样计算：
假设初始投资为P元，每年末产生利息I元，那么下一年的投资总额就是P + I。在这个例子中，利率是3.5%，所以每年的利息I = P * 0.035。
然后，将当年的利息加入到本金中，作为下一年的投资总额。例如，第一年投资总额为P + P * 0.035，第二年为(P + P * 0.035) + (P + P * 0.035) * 0.035，依此类推。
这就是3.5%复利的计算方法。需要注意的是，这里的利率是年化利率，所以需要将其转换为月化或日化利率来计算每日的利息。